Marvin S. Otzoy
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El Servicio de Recaudación de Impuestos a nivel Interno que se conoce en Estados Unidos como el IRS, también es una institución primordial para el Departamento del Tesoro. Esto porque la FinCEN le delegó su autoridad para el análisis de cumplimiento dentro de la Ley del Secreto Bancario. Es por ello que a través de la División de Pequeñas Empresas o Trabajadores Independientes se realizan auditorías periódicas con la finalidad de velar por el cumplimiento, la comprensión y eficacia de programas de mitigación de riesgos.
Pero ¿En qué consiste la Ley del Secreto Bancario? Proporciona directrices que deben seguir las instituciones financieras en relación con transacciones por montos elevados de efectivo, así como por actividades sospechosas. Su importancia radica en instruir a las instituciones financieras a que identifiquen el origen, el volumen y el movimiento de divisas, así como mantener un registro ordenado y confiable de estas transacciones. Y he aquí de nuevo la importancia de las Leyes y regulaciones sobre el control de activos extranjeros, OFAC, dirigidas a detectar el terrorismo, actividades relacionadas con la proliferación de armas de destrucción masiva, inclusive algunos países y regímenes extranjeros, narcotraficantes internacionales, que son amenazas a la seguridad nacional, política exterior y economía de Estados Unidos y de otras naciones.
Y ¿qué pasa con el consumidor, con el usuario de las instituciones financieras? Para ello se creó la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank, que debe proporcionar información oportuna y transparente a los clientes en relación al pago por transferencias, corrección de errores, cancelación de transacciones; es decir, protege a los consumidores de prácticas injustas, engañosas, confusas y abusivas, incluyendo factores discriminatorios como de grupos étnicos, de género, de edad, entre otros.
Entonces, filtrando las remesas, lo que usted debe saber es que entre varios objetivos, estos mecanismos de control descritos en la Parte 1 y Parte 2 de este artículo, pretenden minimizar las actividades ilícitas relacionadas con el lavado de dinero, como lo son el tráfico de drogas, la corrupción, el tráfico y contrabando de personas, los bienes falsificados, las estafas en línea. También se pretende evitar la estructuración y triangulación de transacciones, actividades comunes de los delincuentes, que también se escudan de sus cuellos blancos, para evadir registros.
Además, usted debe saber que trabajando en conjunto buenas autoridades y ciudadanos conscientes en ambos lados de las fronteras, se puede mantener economías saludables y se pueden minimizar las actividades ilícitas de quienes ostentan “influencia” y estos son muy responsables de la desnutrición, pobreza, migración forzada y tanta desigualdad en todo sentido.
